深圳新聞網(wǎng)2026年4月1日訊（記者 朱琳）一紙罰單，戳破票據(jù)業(yè)務(wù)虛增規(guī)模的舊疾。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局公布處罰決定：中國(guó)光大銀行深圳分行因滾動(dòng)開(kāi)立銀行承兌匯票，被沒(méi)收違法所得6萬(wàn)元、罰款120萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)126萬(wàn)元；兩名直接責(zé)任人湯某屹、吳某陽(yáng)被給予警告。

結(jié)合光大銀行2025年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與全年罰單情況來(lái)看，這不是一次簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)違規(guī)，而是銀行偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源、內(nèi)控防線失守、規(guī)模沖動(dòng)壓倒合規(guī)底線的典型樣本，更是監(jiān)管從嚴(yán)整治票據(jù)空轉(zhuǎn)、壓實(shí)機(jī)構(gòu)與個(gè)人雙重責(zé)任的鮮明信號(hào)。

以票養(yǎng)票空轉(zhuǎn)套利，背離票據(jù)制度本源

滾動(dòng)開(kāi)立銀行承兌匯票，俗稱以票養(yǎng)票，是監(jiān)管長(zhǎng)期明令禁止的資金空轉(zhuǎn)模式。其操作鏈條清晰且危險(xiǎn)。企業(yè)無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景，虛構(gòu)合同、虛開(kāi)發(fā)票套取銀行承兌額度；貼現(xiàn)資金回流轉(zhuǎn)為保證金，再滾動(dòng)簽發(fā)新票兌付舊票，循環(huán)放大信用、虛增存款與中間業(yè)務(wù)收入。整個(gè)過(guò)程中，資金未進(jìn)入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、未創(chuàng)造真實(shí)價(jià)值，僅在銀行與企業(yè)賬戶間空轉(zhuǎn)套利，完全違背《票據(jù)法》《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》關(guān)于真實(shí)交易關(guān)系、債權(quán)債務(wù)真實(shí)的核心要求。

票據(jù)的制度初心，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支付結(jié)算、緩解中小微企業(yè)融資難題。而光大銀行深圳分行的違規(guī)操作，把支付工具異化為規(guī)模沖量、利潤(rùn)套利的工具，把風(fēng)控審查簡(jiǎn)化為流程走過(guò)場(chǎng)，把合規(guī)底線讓位于短期業(yè)績(jī)。這種行為看似為銀行帶來(lái)賬面收益、為企業(yè)獲得低成本資金，實(shí)則累積信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。一旦企業(yè)資金鏈斷裂，票據(jù)到期無(wú)法兌付，風(fēng)險(xiǎn)直接傳導(dǎo)至銀行，形成不良資產(chǎn)，更會(huì)扭曲金融資源配置，擠占實(shí)體經(jīng)濟(jì)真實(shí)融資額度，破壞區(qū)域金融秩序。

從2025年經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)看，光大銀行面臨業(yè)績(jī)與合規(guī)雙重壓力。2025年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入942.7億元，同比下降7.94%；凈利潤(rùn)372.8億元，同比下降3.4%；截至9月末，不良貸款率1.26%，較上年末微升0.01個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額507.12億元，較上年末增加14.60億元；撥備覆蓋率168.92%，較上年末下降11.67個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)績(jī)承壓之下，部分分支機(jī)構(gòu)更易走上“以違規(guī)沖規(guī)模、以風(fēng)險(xiǎn)換收益”的老路，此次深圳分行滾動(dòng)開(kāi)票違規(guī)，正是業(yè)績(jī)壓力傳導(dǎo)至合規(guī)底線的現(xiàn)實(shí)折射。

雙罰制落地，戳破分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控假象

此次處罰嚴(yán)格執(zhí)行機(jī)構(gòu)罰、個(gè)人罰的“雙罰”原則。對(duì)機(jī)構(gòu)罰沒(méi)126萬(wàn)元，彰顯監(jiān)管對(duì)票據(jù)違規(guī)“零容忍”的態(tài)度；對(duì)直接責(zé)任人給予警告，打破“罰機(jī)構(gòu)不罰個(gè)人、罰下不罰上”的模糊空間，把責(zé)任壓到崗位、壓到個(gè)人。

作為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的核心分支機(jī)構(gòu)，光大銀行深圳分行出現(xiàn)此類典型違規(guī)，絕非偶然，而是內(nèi)控失效、管理缺位、考核扭曲的集中暴露。其一，貿(mào)易背景審查形同虛設(shè)，對(duì)合同、發(fā)票、物流、資金流的真實(shí)性核查流于形式，為無(wú)真實(shí)交易開(kāi)票大開(kāi)方便之門；其二，保證金來(lái)源監(jiān)控失效，未能識(shí)別貼現(xiàn)資金、信貸資金違規(guī)回流質(zhì)押開(kāi)票，風(fēng)控預(yù)警完全失靈；其三，合規(guī)文化淡薄，分支機(jī)構(gòu)存在“重規(guī)模、輕風(fēng)控、重業(yè)績(jī)、輕合規(guī)”的傾向，內(nèi)部監(jiān)督與問(wèn)責(zé)機(jī)制未能及時(shí)糾偏。

復(fù)盤2025年監(jiān)管處罰記錄，光大銀行全系統(tǒng)罰單不斷、合規(guī)問(wèn)題頻發(fā)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2025年光大銀行全系統(tǒng)共收到46張罰單，合計(jì)罰沒(méi)3647.54萬(wàn)元，罰單覆蓋授信違規(guī)、票據(jù)業(yè)務(wù)不審慎、貸后管理不到位、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)、信息科技外包管理不足等多個(gè)領(lǐng)域。

尤其值得警惕的是，光大銀行深圳分行已是屢罰屢犯。2025年4月，深圳金融監(jiān)管局就曾因“授信管理不到位、掩蓋貸款質(zhì)量、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不到位”等違規(guī)，對(duì)光大銀行深圳分行罰款640萬(wàn)元，兩名責(zé)任人被終身禁業(yè)。不到一年時(shí)間，同一分行、同類票據(jù)業(yè)務(wù)再次違規(guī)，充分說(shuō)明此前處罰與整改并未真正觸及內(nèi)控根源，合規(guī)防線形同虛設(shè)。

更值得警惕的是，同日深圳金融監(jiān)管局對(duì)杭州銀行深圳分行同類違規(guī)開(kāi)出百萬(wàn)元罰單，說(shuō)明滾動(dòng)開(kāi)票、資金空轉(zhuǎn)在部分銀行分支機(jī)構(gòu)中仍有存量，已成為監(jiān)管重點(diǎn)整治的行業(yè)頑疾。光大銀行深圳分行的罰單，不是個(gè)案，而是行業(yè)警示。

規(guī)模沖動(dòng)何時(shí)休，合規(guī)防線如何筑牢

罰單落地，問(wèn)責(zé)起步，但更需追問(wèn)：為何屢禁不止的票據(jù)違規(guī)，仍在分支機(jī)構(gòu)反復(fù)發(fā)生？根源在于部分銀行仍未擺脫規(guī)模至上、粗放擴(kuò)張的舊發(fā)展路徑，把票據(jù)業(yè)務(wù)當(dāng)作沖存款、擴(kuò)規(guī)模、賺中收的“捷徑”，把合規(guī)風(fēng)控當(dāng)作業(yè)務(wù)發(fā)展的“絆腳石”。

從行業(yè)層面看，票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)高發(fā)，暴露多層短板：一是考核機(jī)制扭曲，過(guò)度強(qiáng)調(diào)規(guī)模、利潤(rùn)指標(biāo)，弱化合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；二是分支機(jī)構(gòu)授權(quán)與管控失衡，總行對(duì)一線業(yè)務(wù)穿透監(jiān)督不足，基層操作自由裁量權(quán)過(guò)大；三是數(shù)字化風(fēng)控應(yīng)用不足，對(duì)資金回流、滾動(dòng)開(kāi)票、虛假貿(mào)易的智能識(shí)別、實(shí)時(shí)阻斷能力薄弱。

對(duì)光大銀行深圳分行而言，126萬(wàn)元罰沒(méi)款是經(jīng)濟(jì)成本，更沉重的是品牌聲譽(yù)與合規(guī)信用的損失。深圳作為金融創(chuàng)新前沿，監(jiān)管嚴(yán)格區(qū)域，分支機(jī)構(gòu)一年內(nèi)兩度因票據(jù)與授信違規(guī)領(lǐng)罰，更具警示意義。合規(guī)是底線，不是選項(xiàng)；服務(wù)實(shí)體是初心，不是口號(hào)。任何以違規(guī)換規(guī)模、以風(fēng)險(xiǎn)換收益的行為，終將付出代價(jià)。

罰單不是終點(diǎn)，整改才是開(kāi)始

2025年全年銀行業(yè)共收到罰單超6500張，罰沒(méi)金額超26億元，信貸與票據(jù)業(yè)務(wù)仍是違規(guī)重災(zāi)區(qū)。監(jiān)管已從“罰機(jī)構(gòu)”轉(zhuǎn)向“查責(zé)任、堵漏洞、塑文化”，對(duì)屢查屢犯、同質(zhì)同類違規(guī)加大懲處力度。

對(duì)銀行業(yè)而言，這是倒逼轉(zhuǎn)型的契機(jī)：摒棄粗放擴(kuò)張，轉(zhuǎn)向精細(xì)化、合規(guī)化、實(shí)體化經(jīng)營(yíng)；補(bǔ)強(qiáng)內(nèi)控短板，強(qiáng)化全流程風(fēng)控與穿透式管理；重塑考核導(dǎo)向，把服務(wù)實(shí)體、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)可控放在核心位置。

光大銀行深圳分行的罰單，是一次深刻的合規(guī)教育。罰沒(méi)款可繳清，責(zé)任人可問(wèn)責(zé)，但內(nèi)控漏洞、文化短板、發(fā)展理念偏差，必須徹底整改。光大銀行若要真正扭轉(zhuǎn)合規(guī)被動(dòng)局面，必須跳出“罰款—整改—再違規(guī)”的循環(huán)，推動(dòng)考核機(jī)制、內(nèi)控體系、風(fēng)控能力的系統(tǒng)性改革。

金融監(jiān)管利劍高懸，金融回歸本源大勢(shì)所趨。期待光大銀行以此次處罰為契機(jī)，刮骨療毒、徹底整改，真正扭轉(zhuǎn)規(guī)模沖動(dòng)、筑牢內(nèi)控防線、重塑合規(guī)文化，以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與優(yōu)質(zhì)服務(wù)重拾市場(chǎng)信心，為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)正面力量。